Сегодня многие кредитные организации уделяют большое внимание расширению спектра предлагаемых сервисов, разработке новых продуктов, совершенствованию банковских технологий. О современных тенденциях развития банковской системы, а также о наиболее востребованных финансовых услугах рассказывает заместитель председателя правления КБ “Северный морской путь” Артем Оболенский.
- Артем Алексеевич, в последние годы российская экономика развивается весьма динамично. Каких успехов удалось достичь Банку “Северный морской путь” за это время?
- Наш банк образован в 2001 г. и за сравнительно небольшой период времени сумел приобрести довольно широкую известность и высокую деловую репутацию. В текущем году банк сохранил высокую динамику развития. Собственный капитал банка увеличился на 28% и превысил 1 млрд. руб. За год банк расширил географию продвижения услуг и в рамках развития региональной филиальной сети открыл в 2005 г. три филиала. Все это говорит о правильно выбранной стратегии работы с клиентами и удобных современных технологиях обслуживания.
- С какими категориями клиентов вы сотрудничаете наиболее активно?
- Так сложилось, что большую часть наших клиентов составляют предприятия реального сектора. Кредитный портфель банка диверсифицирован: мы работаем с компаниями сферы производства, торгово-сервисными фирмами, автодилерами, строительными компаниями. Среди наших клиентов - Таганский мясоперерабатывающий комбинат, телекоммуникационная компания “Комкор”, “БалтАвтоТрейд”, Домодедовское агентство воздушных сообщений “ДАВС”, клиника “Мастердент” и многие другие. Кроме того, в будущем году мы планируем заметно увеличить количество региональных заемщиков за счет расширения филиальной сети Банка.
- Какие услуги востребованы клиентами сегодня? Какие банковские продукты вы планируете внедрить в ближайшее время?
- В настоящее время наиболее востребованной услугой остается кредитование. Немаловажным является тот факт, что с момента своего создания банк придерживался политики универсальности, обеспечивал клиентов максимально широким спектром услуг. В рамках кредитной политики мы всегда стремились предложить оптимальную схему финансирования. Если руководство компании, испытывая необходимость в заемных средствах, не может четко просчитать, какой вариант кредитования ей больше всего подходит, то специалисты банка оказывают консультационные услуги, помогая выбрать наиболее удобную и выгодную для клиента схему финансирования. В настоящее время мы рассматриваем в качестве залога, помимо прочего, товарный остаток на складе, поручительства третьих лиц либо учредителей заемщика, векселя эмитентов, обладающих устойчивым финансовым положением. Во многих случаях в качестве обеспечения возвратности заемных средств мы принимаем во внимание обороты клиента по счету. Здесь необходимо отметить, что нами оцениваются в том числе и региональные объекты, - это позволяет многим компаниям претендовать на существенно большие объемы заимствований. Наконец, в сложных случаях банк подключает к работе с клиентом персонального менеджера, общение с которым доступно для заемщика практически в любое время.
В ближайшем будущем банк планирует получить лицензию на проведение операций со вкладами частных лиц, параллельно вступить в систему страхования вкладов. На основе современных технологий у нас готовится масштабная розничная программа кредитования, включающая автокредитование и ипотечные ссуды.
- Не так давно КБ “Северный морской путь” начал предлагать клиентам факторинговые операции. В чем их основные особенности?
- Факторинг все еще воспринимается как некая альтернатива кредитованию, но это не совсем правильный подход. Факторинг и кредитование созданы для решения разных задач и скорее дополняют друг друга. Факторинг является единственным бессрочным механизмом финансирования и позволяет предприятию планировать программу развития на долгое время вперед. Для получения средств с помощью него не требуется наличия залогов или оборотов по счету, достаточно иметь лишь реальные продажи и платежеспособных покупателей. И если услуга традиционного кредитования ориентирована на успехи компании в прошлом, на те активы, которые были заработаны, то факторинг нацелен на будущие успехи в реализации продукции.
Что касается перспектив факторинга в России, то они огромны. Ежегодно происходит фактическое удвоение объемов рынка, и в дальнейшем тенденция, вероятно, сохранится, так как все большее число российских компаний обращаются к этому эффективному инструменту развития бизнеса.
- На каких клиентов рассчитана возможность предоставления банком кредита в форме банковских гарантий? Какими преимуществами обладает данная услуга?
- Банковские гарантии рассчитаны практически на любой тип юридических лиц, обслуживающихся в банке. Особенно часто этим инструментом пользуются фирмы, участвующие в различных конкурса и тендерах, организуемых под эгидой местных органов управления. В этом случае выданные банком гарантии при формировании резервов рассматриваются как эквивалентные кредитам. КБ “Северный морской путь” предлагает программы по получению гарантий обязательств таможенных брокеров и владельцев складов временного хранения. Несмотря на отсутствие у Банка статуса уполномоченного кредитного учреждения при ГТК РФ, наличие тесных деловых связей со многими финансовыми институтами, входящими в данную группу, позволяет нам оказывать своим клиентам и такие услуги. Примером, подтверждающим активную политику Банка по выдаче гарантий, является более чем пятилетний срок сотрудничества с “Московской телекоммуникационной корпорацией” в области гарантирования исполнения ею своих обязательств по реализации договоров, заключаемых Тендерным комитетом города Москвы. Также в числе клиентов Банка, активно работающих в сфере действия таможенного законодательства, представлена компания ЗАО “АРТ-Сервис”, владеющая таможенным терминалом в Ясенево.
- Какую роль занимает в современном банке развитие технологий? На какие технологии вы делаете упор, какие проблемы планируете решить с их помощью?
- В любом банке существуют внутренние и внешние системы автоматизации. Внутренние напрямую не видны клиенту, но от их качества зависит оперативность и надежность осуществляемых им операций. У нас внедрены современные системы электронного документооборота, все допо??исы и филиалы объединены единой сетью, позволяющей не зависеть от непредвиденных обстоятельств. Например, во время недавнего кризиса в Москве, когда электросети в нескольких районах вышли из строя, мы смогли обеспечить бесперебойное проведение всех платежей в режиме on-line.
Что же касается внешних систем, то особенностью предлагаемого нами расчетного механизма “Клиент-Банк” является возможность его интеграции с бухгалтерскими программными комплексами клиентов. Это очень удобно при осуществлении документооборота и предполагает использование самого широкого перечня средств связи, в числе которых интернет, стационарный и мобильный телефон и др. Одним словом, наши технологии полностью соответствуют современному ритму жизни, и мы надеемся, что вскоре они будут востребованы не только корпоративными, но и частными клиентами.
Коммерсант. № 23. 2005.