Все большее число банков предлагают своим клиентам услуги частного банковского обслуживания (private banking). Однако до появления полноценного private banking в России еще далеко. Отечественные финансовые институты не могут обеспечить клиентам весь спектр услуг, а зарубежным не хватает знания клиентов и местной специфики. Более того, в молодом российском капитализме еще не развилась культура как предоставления, так и потребления подобных услуг.
Развитию private banking как в России, так и во всем мире, с одной стороны, способствует рост числа состоятельных клиентов; с другой - усиление конкуренции между финансовыми институтами. По данным Merrill Lynch, число людей, чье состояние превышает 1 млн долл., постоянно увеличивается. По темпам прироста богачей лидируют азиатские страны, в первую очередь Китай и Индия. В среднем рост числа миллионеров в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, по оценкам Merrill Lynch, составляет 8%. Для России показатель “прироста богачей” несколько скромнее: примерно 5% в год. Эта цифра существенно выше средних значений для стран Западной Европы. И в ближайшее время рост числа состоятельных россиян продолжится. По предварительным данным экспертного управления Президента РФ, в 2006 г. приток частного капитала в Россию превысил 30 млрд долл.
Точное число “долларовых миллионеров” в силу закрытости российского бизнеса определить сложно. По оценкам Merrill Lynch и Capgemini, в России свыше 80 тыс. миллионеров, а до 2010 г. их число может удвоиться. По мнению некоторых экспертов, число обладателей состояния более чем 1 млн долл. в Москве оценивается в 90-110 тыс. человек. Быстрее других увеличивается слой “средних богатых”. По словам шеф-редактора объединенной редакции ИД “Коммерсант” Владислава Бородулина, эпоха сверхбогатых людей в России заканчивается. “Начинается эпоха тех, кому острословы уже придумали прозвище “жалкие миллионеры”. Это люди, которые заработали свои состояния не на переделе советской собственности, а, например, на создании, развитии и последующей продаже собственного бизнеса. Имена этих людей лучше знакомы не прессе, а специалистам по финансам, в первую очередь банкирам. И это, по моему мнению, признак оздоровления ситуации.
“Олигархи”, как правило, в услугах стороннего банка не нуждаются - в их бизнес-империях имеются все необходимые финансовые институты. Поэтому “средние богатые” наиболее перспективный слой для private banking. Из упомянутых 80 тыс. миллионеров в число потенциальных клиентов private banking, по оценкам независимого аналитика Алексея Гусева, входят около 15-20 тыс. человек. Это те, кто имеет не менее $200 тыс. высвобожденных средств.
Частное банковское обслуживание для физических лиц (private banking) - управление состоянием (капиталом) клиента или его семьи - подразумевает высокий уровень сервиса и максимальное разнообразие финансовых услуг. О наличии у себя услуги private banking заявляют многие российские банки.
Важно отличать private banking от банковского VIP-обслуживания. Последнее подразумевает лучший по сравнению со стандартным обслуживанием сервис и больший набор услуг, но в то же время VIP-обслу-живание - это предложение стандартного пакета, пусть и адаптированного к возросшим требованиям клиента.
По определению специалистов Deutsche Bank, частное банковское обслуживание включает в себя:
1. Управление личным капиталом.
2. Управление корпоративными активами.
3. Кредитные решения.
4. Решения для международных операций.
5. Планирование процесса передачи капитала по наследству.
6. Управление инвестициями - традиционные инструменты.
7. Управление инвестициями - структурированные инвестиции.
8. Управление инвестициями - альтернативные инструменты.
9. Управление фондами.
10. Филантропия.
Исследования Merrill Lynch и Capgemini показали: при выборе банка решающее значение имеет уровень сервиса - клиенты private banking требуют исключительного (клубного) обслуживания. На втором месте стоит репутация банка, статус финансового института; полноту услуг и их качество состоятельные люди ставят только на третье место.